定期存款分1年期3年期，多数人选3年，内部人却说他们选错了？
但即使是今天的银行，也有很多存款选择，所以很多人感到困惑，他们不知道哪个是最好的。在许多人看来，定期存款的期限越长，利率就越高。然而，内部员工却说，在银行存3年定期存款的成本效益不如1年，为什么会这样？那么，1年期和3年期定期存款有什么不同呢？换句话说，哪一个最合适呢？
一、利率不同
在日常生活中，每家银行的存款利率都有细微差别，而央行基准利率上调的点数也不尽相同。央行一年期基准利率为1.75%，两年期基准利率为2.1%，三年期基准利率为2.75%。而大型银行的存款利率则会随基准利率而上下波动。很显然定期存款3年期的利率确实比1年期的高。
并且如果3年期存款的本金超过5万元，银行将把利率提高到3.8%。换句话说，当本金少于5万时，两者之间的利率差是1%，当本金超过5万时，两者之间的利率差是2.05%。显然从收益来讲，3年期定期存款的收益远高于1年期定期存款，因此如果是只注重收益的前提下，3年期存款的收益会更高。
二、流动性不同
但是定期存款也并不能只是简单地只看收益，中间还有许多重要的因素。因为在利率市场化的过程中，大多数银行都提高了存款利率。如果手头有更多的资金，利率就会更高。
对银行来说，选择3年期存款的客户无须担心短期内资金流失。因为选择了3年期的储户，他们基本上不急于使用这笔钱，所以银行自然会有充足的资本流动。
但仔细想想，选择3年期存款的流动性仍然很差。所谓的定期存款并不是完全不可能从银行提取的，根据银行规定，储户可以随时提取这部分存款。但是一旦存款人提取了存款，利率就会根据活期存款计算，活期的利率大概在0.3%左右，这样就会失去很多利息。
3年期较1年期虽然利率高，但是存款周期较长，因此违约风险较高。如果你不想冒这个险，你就不能在资金被投资后转移，也就是说，3年期定期存款的灵活性和流动性比1年期存款差。因此若存户对资金的流动性有较高的需求，最好是存入1年期存款。
三、定期存款也有不同的方式
定期存款有两种方式，一种是到期自动转存，一种是到期不转存。到期自动转存时，如果存的是1年的期限，如果1年后你不取款，就会自动再存1年。如果存的是3年期限，如果3年后你不取款，就会自动再存3年。
转存时是按照本金及利息一起转存，但利率则按转存当年的利率计算，它并不是根据存款首次存入时的利率来计算。如果央行提高存款利率，正常利率也会在存款转存时自动提高。央行降低了存款利率，转存时也会自动降低利率。
到期不转存的话，如果存的是1年定期，1年后不取款，就不会再转存一年定期，而是直接变成活期存款，利率的话也会按照活期存款的利率来计算。
定期存款利率是根据存款日或转存日的利率计算，存入几年期的定期存款，利率就按几年期的利率计算，无论利率如何变动，利息都不会受到影响，只会在自动转存时才会调整。按照这样算下来，相比存1年定期或者存1年定期转存三年，显然定期存款三年要有更多的利息。
二是存款期越短，息差越高，存款期越长，息差越短。例如，目前的1年期利率是1.75%，3年期利率是2.75%，假设银行同期的贷款利率为4.5%。如果银行此时收到5万元的储蓄存款，客户存款期为1年，银行只能得到2.75%的差额收益，相反如果客户存款期为3年，那么银行只能得到1.75%的差额收益。
因为利益的需求和银行指数评估，银行也是向让客户存入短期利率存款。如果存款人的流动性要求不太高，最好存3年，并且可以享有较高的回报率。至于银行职员方面，希望存户能够减少存款时间，主要是因为业绩利益需求和指数评估等因素。
小结
随着社会经济的发展，人们的生活水平越来越高，存款越来越多。但是即使是银行存款也要注意，即使是定期存款，也有很多特殊性，包括存款年限的选择，这实际上会影响利率。事实上不管是储存1年还是3年，它都有自己的优点和缺点，如何选择主要还是根据储户对资金收益的期望，及对灵活性的需要而定。
如果你手头有闲钱，不急于使用，自然建议你选择3年期定期存款。然而，手头没有多少钱，如果有可能在任何时候使用，最好选择1年期。当然，在存款前还是要与银行员工确认，以免资金不能提取或者本金受到影响，造成不必要的麻烦。如果是你，你会选择定期存款1年期还是3年期呢？
定期存款分1年期3年期，多数人选3年，内部人却说他们选错了？